Predvsem v večjih podjetjih, ki imajo širok portfelj strank, veliko dela predstavlja upravljanje terjatev. Tu se lahko odkup obveznosti te vrste izkaže za dobro dolgoročno strategijo, ki nas močno razbremeni. Izognemo se zamudnemu in zahtevnemu delu, hkrati lahko precej znižamo tveganja in stroške pri poslovanju. Vsekakor je to možnost, o kateri se splača vsaj razmisliti. Praktično vsako podjetje lahko na tem področju najde nekatere rešitve zase, tudi če ima manjši obseg poslovanja. Pravzaprav ravno v tem primeru naletimo na ključne prednosti, ki jih imajo rešitve za upravljanje terjatev.
Katera podjetja bodo izkoristila odkup obveznosti?
Obstajajo nekateri kriteriji, po katerih se pripravljajo rešitve za upravljanje terjatev. Seveda imamo opravka z omejitvami glede na obseg poslovanja – če imamo le posamezne kupce in z njimi nimamo velikega obsega naročil, tudi s terjatvami ne bo veliko dela. Kakšne posebne rešitve na tem področju niso potrebne. Pri večjih podjetjih načeloma velja, da imajo svoj kader prav za ta namen, tako da odkup obveznosti spet ni vedno najboljša rešitev. Bolj primerni so ti instrumenti za mala in srednje velika podjetja z razgibanim poslovanjem – tu posebej izstopajo različne vrste podjetij:
- Start-up podjetja
- Izvozniki
- Podjetja v prestrukturiranju
A tudi mnoga druga podjetja ustrezajo pogojem, ki jih ima odkup obveznosti kot instrument za upravljanje terjatev in financiranje poslovanja.
Kriteriji za odkup obveznosti
Podjetja, ki opravljajo odkup nezapadlih terjatev, postavljajo svoje kriterije. Seveda obstajajo določeni pogoji, v katerih se ta storitev zares najbolje izkaže, zato ne moremo vedno pričakovati enakega izkoristka. Bomo pa pozorni na osnovne kriterije, ki odločajo o tem, ali naše podjetje sploh lahko izkoristi ponudbo za odkup obveznosti:
- Zadostni letni prihodki, običajno nad 500.000 €
- Redno poslovanje s pravnimi osebami
- Velik delež stalnih kupcev
- Kupci z dobro boniteto
To so nekateri izmed splošnih kriterijev za podjetja, ki so primerna za upravljanje terjatev z odkupom obveznosti. Obstajajo pa še drugi pogoji, ki jih postavljajo posamezni ponudniki teh storitev. Tu pridejo v poštev tudi kakšne točne številke, recimo povprečne vrednosti izdanih računov, zapadlost računov oziroma rok za plačilo, število izdanih računov …
Na prvi pogled se zdi, da imamo pri iskanju takšnih rešitev celo goro kriterijev, a v praksi se pogosto izkaže, da te zahteve niso tako stroge, kot se sprva zdijo. Ponudniki so fleksibilni in po navadi se te rešitve pripravljajo za vsako podjetje posebej, zato je odkup obveznosti precej fleksibilen in ga lahko dobro izkoristijo raznolika podjetja. Obstajajo pa seveda tudi nekatere značilnosti, ki onemogočajo izvedbo takšnih rešitev.
Kdaj odkup obveznosti ne bo možen?
Za odkup nezapadlih terjatev niso ustrezna podjetja, ki poslujejo večinoma s fizičnimi osebami, poslujejo z gotovino, poslujejo s predračuni oziroma izdajajo račune pred zaključkom storitev. Seveda so izključena tudi tista podjetja, ki ne ustrezajo zgoraj opisanim kriterijem, predvsem tista, ki imajo kupce s slabo boniteto. Odkup obveznosti namreč ni rešitev za težave s plačniki, temveč služi poenostavljenemu upravljanju terjatev in zagotavljanju stalne likvidnosti. Je del normalnega poslovanja uspešnih podjetij, ne pa rešitev v primeru težav.